Pronóstico del retiro de un asociado a partir de las principales condiciones comerciales y socioeconómicas.
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Fundación Universitaria Los Libertadores. Sede Bogotá.
Resumen
For all cooperatives, the number of active members is the main commercial management
and financial variable at the equity level, since it provides an approximation of the potential
to place savings and credit services, in addition to being the beginning of the financial
intermediation of the company.
Currently, the COONFIE cooperative has a low retention of its members. Identified two
main factors: the first is related to the age range between 50 to 70 years where retention
decreases due to the fact that it is an aging segment that is mainly made up of teachers who
reach pension age, generating a growing increase in desertion or withdrawal. And the
second is the high banking competition for the public employee loan market that causes
customer churn to increase.
Between 2016 and 2018, the percentage of withdrawals increased from 6.7% of total
associates to 8.1%, an increase of 1.4% in three years. Withdrawals went from CO $ 16,172
million to CO $ 17,869 million between 2016-2018, an increase of CO $ 1,697 million that
is equivalent to 10%. The above figures and the trend of the increase in the percentage of
withdrawals establish the need for a predictive tool.
Descripción
Para todas las cooperativas el número de asociados activos es la principal variable comercial de
gestión y financiera a nivel patrimonial, ya que brinda una aproximación del potencial para colocar
servicios de ahorro y crédito, además de ser el inicio de la intermediación financiera de la
compañía.
En la actualidad, la cooperativa COONFIE presenta una baja retención de sus asociados.
Identificando dos factores principales: el primero que está relacionado al rango de edad entre 50 a
70 años donde la retención disminuye debido a que es un segmento envejeciente que se compone
principalmente por docentes que alcanzan la edad de pensión, generando un aumento creciente de la
deserción o retiro. Y el segundo es la alta competencia bancaria para el mercado de créditos de
empleados públicos que hace que la rotación de clientes aumente.
Entre los años 2016 y 2018, el porcentaje de retiros aumentó de 6.7% del total de asociados a 8.1%,
un aumento de 1.4% en tres años. Los retiros pasaron de CO$16,172 millones a CO$17,869
millones entre 2016-2018, un aumento de CO$1,697 millones que equivale a un 10%. Las
anteriores cifras y la tendencia del aumento del porcentaje de retiros establecen la necesidad de
tener una herramienta predictiva.
Mediante el modelo Random Forest (Geron A. 2019), se estimó los posibles retiros de asociados los
cuales afectan el patrimonio de la cooperativa dado el creciente número de salidas de su base social.